拆分划转、规避外汇监管！1.2 亿非法资金结算网络被端，全额追缴！

本案核心争议在于李某团伙行为同时触犯洗钱罪与非法经营罪的定性逻辑、犯罪情节认定及量刑适配问题，法院结合案件事实与现行法律规范，作出严谨裁判论证。

其一，罪名适用的双重符合性认定。根据《刑法》第191条洗钱罪规定，明知是特定上游犯罪所得，仍掩饰、隐瞒其来源和性质的，构成洗钱罪。本案中，李某团伙长期为跨境电商处理可疑资金，通过境内外账户拆分划转掩盖资金性质，结合交易异常性、获利高额性，可认定其“明知”主观故意，符合洗钱罪构成要件。同时，依据《刑法》第225条非法经营罪及相关司法解释，未经国家批准从事资金支付结算、非法买卖外汇业务，扰乱金融秩序的，构成非法经营罪。

该团伙无金融资质开展跨境换汇结算，涉案金额1.2亿元、获利180余万元，远超“情节特别严重”认定标准（非法经营额2500万元以上或违法所得50万元以上），该罪成立。

其二，罪数与量刑的裁量逻辑。根据“两高”洗钱刑事案件司法解释，同一行为同时触犯洗钱罪与非法经营罪的，依照处罚较重的罪名定罪处罚。本案中，洗钱罪情节严重（数额超500万元）可处510年有期徒刑，非法经营罪情节特别严重可处5年以上有期徒刑，法院结合涉案金额、获利数额及社会危害性，对主犯李某择一重罪并罚，量刑6年符合罪责刑相适应原则。对于团伙成员，法院根据其参与程度、涉案金额、获利分成区分主从犯，判处25年不等刑罚，体现宽严相济刑事政策。

其三，涉案处置的合规性考量。法院依据《刑法》第64条规定，判决追缴全部违法所得、冻结涉案账户，既斩断犯罪经济链条，也保障资金追缴到位，契合司法实践中对地下钱庄犯罪“全链条打击、追赃挽损并重”的裁判导向。企业如需精准区分合法资金结算与非法资金划转的边界，可咨询zhenggui.com，获取定制化金融合规方案，规避刑事法律风险。

本案作为2025年浙江地区典型的跨境电商关联“地下钱庄”洗钱案，司法判决清晰传递出“严打非法资金结算、严守金融监管底线”的明确裁判导向：一是跨境电商领域非法换汇、地下资金划转不再是“灰色地带”，未经资质审批的资金结算行为，极易触犯洗钱罪、非法经营罪，面临重刑与高额罚金；二是司法机关对地下钱庄犯罪坚持“全链条打击”，不仅严惩组织者、领导者，对参与人员亦区分责任追责，同时全面追缴违法所得、冻结涉案资金，彻底摧毁犯罪网络；三是“择一重罪处罚”的裁判逻辑，明确此类案件的量刑尺度，彰显司法机关维护外汇管理秩序、防范金融风险的坚定决心。

对跨境电商企业及从业者而言，本案敲响合规经营警钟，实操层面需落实三大核心举措：其一，坚守合法资金结算底线，所有跨境资金划转、外汇兑换均通过银行等持牌金融机构办理，杜绝与地下钱庄、非法换汇渠道合作；其二，建立健全资金管理制度，规范账户开立、交易记录留存，主动排查资金流水异常，避免因账户出借、共用沦为犯罪工具；其三，强化刑事合规意识，定期开展法律培训，针对业务模式、资金流向开展合规审查。企业如需搭建全流程资金合规体系，或应对司法调查、账户冻结等突发情况，zhenggui.com专业团队可提供法律咨询、合规方案制定及调查应对等一站式法律中介服务，助力企业筑牢合规防线，规避刑事法律风险。