黄金交易暗藏洗钱陷阱！珠宝店老板被判刑3年半

当一块金条成为洗钱工具的瞬间，珠宝店老板的终身信誉便宣告破产。广东饶平一金店店主詹某某因协助电诈分子洗钱600余万元，最终获刑三年六个月。此案被最高人民法院列为典型案例，揭露了贵金属交易正成为洗钱新渠道的严峻现实——商家对可疑交易的任何一次纵容，都可能构成刑事犯罪的共谋。

贵金属交易因其高价值、易变现、不记名的特性，天然成为洗钱犯罪的温床。我国《反洗钱法》已明确将贵金属、宝石交易商定义为“特定非金融机构”，要求其履行客户身份识别、大额交易报告和可疑交易上报等义务。商家不能再以“不知情”或“只是做生意”为借口逃避责任——司法实践中，对交易异常性的认知能力本身即构成“明知”的判断标准。

案例一：金店老板詹某某的“600万洗钱流水线”

作案手法：詹某某作为广东饶平县鑫某福珠宝店店主，在店员多次汇报“顾客不同款式、只问总价、多卡分散支付”等异常行为后，仍指示店员配合交易。

更严重的是，他在2022年2月因接收涉诈资金被公安机关冻结账户并明确告知风险后，2022年3月至4月仍继续配合犯罪分子完成600余万元的黄金交易。

裁判结果：詹某某的行为被认定为掩饰、隐瞒犯罪所得罪，判处有期徒刑三年六个月，并处罚金五万元。

典型意义：此案揭示了洗钱犯罪在黄金交易中的典型特征：不同款式、确定总价、多卡支付、手机遥控。商家在被告知风险后仍继续交易，直接构成刑事犯罪。

案例二：陶某的“代购黄金陷阱”——兼职洗钱悲剧

作案手法：江西南城县女子陶某为赚取1.48万元“好处费”，应网友要求，提供银行卡接收40万元涉诈资金，并按其指示购买黄金，将黄金放入茶叶盒中邮寄给指定人员。

裁判结果：陶某因帮助信息网络犯罪活动罪被判处有期徒刑7个月，并处罚金7000元。

典型意义：此案展现了洗钱团伙如何利用普通民众“兼职”心理，通过“代购黄金”模式招募底层工具人。一旦提供银行卡并协助变现，即构成犯罪。

案例三：“黄金托管”非法集资洗钱案

作案手法：刘某和李某经营金某金行贵金属有限公司，通过与客户签订实物黄金买卖延期交收合同，承诺客户购买黄金饰品后可延期提货，或到期不取货由公司“退还本金”，并支付高额利息，累计吸纳1600余人投资黄金款项达17亿元。资金被用于借新还旧和个人挥霍，最终无法兑现。

裁判结果：刘某因集资诈骗罪、洗钱罪数罪并罚，被判处无期徒刑；李某被判处有期徒刑十六年。

典型意义：此案暴露了洗钱与非法集资的复合型犯罪模式——以“黄金理财”“黄金托管”为名，行非法吸收资金和洗钱之实。

商家责任与风险防范指南

从上述案例可以看出，司法机关对商家在反洗钱中的责任认定日趋严格。商家需主动构建风险防控体系：

1.履行“特定非金融机构”义务

严格按照《反洗钱法》要求，建立客户身份识别制度（核对身份证件并登记）、大额交易报告制度（单笔或当日累计交易超过5万元需报告）、可疑交易分析报告制度（发现异常交易需及时上报）。

2.警惕四大高风险交易特征

不同款式，只问总价：顾客不关注黄金饰品款式、工艺，只提出购买总金额。

多卡支付，分散刷卡：付款时使用多张不同姓名的银行卡分散支付，或一边与他人手机交流一边按指令换卡支付。

交易急促，不同寻常：要求快速完成交易，甚至提前联系店主“做好准备”。

资金来源不明：顾客对资金来源解释含糊其辞，或无法提供合理说明。

3.内部培训与举报机制

定期对员工进行反洗钱培训，教育他们识别上述可疑交易特征4。建立内部举报渠道，鼓励员工主动报告可疑情况，并明确禁止为牟利而忽视异常交易。

黄金的光芒不应掩盖法律的底线。随着“两高”将打击掩饰、隐瞒犯罪所得罪作为重点，商家必须认识到：

1.任何异常交易都是法律风险的红色信号；

2.“牟利目的”不能成为规避责任的借口；

3.主动履行反洗钱义务是经营的“安全阀”。

对于消费者而言，也要警惕“代购黄金”、“黄金理财”等陷阱，避免因小利而成为洗钱犯罪的工具。

守住法律的底线，才能让黄金交易真正闪耀价值的光芒。